ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Сен. 2, 2025

- Анализ показал существенный разрыв в доступности ипотеки между регионами. Это субъекты со слишком высокими ценами на жильё, - отметила Венера Шайдуллина. - Либо экономически развитые регионы с дисбалансом цен и доходов, как Свердловская область. В список попали и субъекты с низким уровнем зарплат.

Доступность семейной ипотеки по регионам аналитики разделили на несколько категорий. Высокую, где, несмотря на стоимость жилья, высокий уровень зарплат позволяет комфортно обслуживать ипотечные кредиты. Среднюю - кредит доступен для семей со средним доходом, хотя ипотечные платежи составляют существенную часть бюджета. Пограничную, то есть семьям приходится тратить на выплаты чуть больше 30% от дохода. И низкую - покупка жилья с использованием льготного кредита практически недоступна без дополнительных источников финансирования.

Ипотека с господдержкой оказалась наиболее доступной в северных и дальневосточных регионах с высокими зарплатами: на Чукотке, в Ненецком, Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах, Магаданской области. В субъектах с хорошим соотношением зарплат и цен на жильё: в Забайкальском крае, Иркутской области и Якутии. И в регионах с особыми экономическими условиями: на Камчатке и Сахалине.

На юге России ситуация осложняется особенностями рынка, отмечают эксперты. Краснодарский край, Крым и Севастополь традиционно привлекательны для переезда, поэтому цены здесь подталкиваются к росту не только местным спросом, но и притоком покупателей из других регионов, отметил ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев. При этом средние доходы населения южных субъектов остаются ниже, чем в Москве или Санкт-Петербурге, что и приводит к дисбалансу.

- Однако даже в столицах доступность ограничена: стоимость жилья в Москве и Петербурге значительно превышает среднероссийские показатели, и даже доходы выше среднего не всегда позволяют семье безболезненно обслуживать долгосрочный кредит, - добавил эксперт.

При этом семейная ипотека остаётся драйвером развития строительной отрасли, так как рыночные ставки значительно выше и недоступны большинству граждан независимо от региона присутствия, полагает член генсовета "Деловой России", застройщик, владелец ГК "Удача" Владимир Прохоров.

Причина сложившейся ситуации - экономический дисбаланс, отметил у правляющий партнёр проектной компании IDI-Project Дмитрий Владимиров. Программа имеет высокую доступность в регионах, где сочетаются высокие доходы населения и адекватная стоимость квадратного метра.

- Таких не так много, учитывая, что за последние пять лет новостройки в среднем по стране подорожали минимум в 2-2,3 раза, - сказал он. - В результате в ряде регионов действительно сложилась ситуация, что невысокие доходы семей просто не позволяют им накопить на первый взнос и обслуживать семейную ипотеку.

Если взять квартиру площадью 50 кв. м, то в Москве подобная недвижимость будет в среднем стоить 13- 16 млн рублей, в России - 9-10 млн, пояснил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО "Флип" Евгений Шавнев.

- Цены очень разнятся от региона к региону. Однако в среднем по России цена квадратного метра составляет около 200 тыс. рублей, - уточнил он. - Если рассматривать ипотеку на 20 лет по льготной программе с первоначальным взносом 20%, то ежемесячный платёж будет на уровне 50-55 тыс. Это 50% от номинальной зарплаты в России. При этом мы понимаем, что если речь о семейной ипотеке, то достаточно часто в семье один работающий человек, а это существенная нагрузка на семейный бюджет.

В последнее время выросло количество отказов в предоставлении льготных кредитов, подтвердил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Среди причин: ужесточение банковских внутренних стандартов после макроэкономической нестабильности, высокая доля серых зарплат, недостаточный первоначальный взнос, плохая кредитная история, высокий показатель долговой нагрузки и несоответствие недвижимости требованиям.

Рост одобрений возможен при дальнейшем снижении ставок, увеличении реальных доходов населения, смягчении параметров таких банковских практик, как гибкий скоринг (система оценки кредитоспособности лица), адаптация программ совместного риска с государством.

Чтобы семейная ипотека стала доступной в большем количестве регионов, целесообразно скорректировать параметры программы, полагает Игорь Расторгуев. Например, можно рассмотреть возможность дополнительной региональной адаптации, особенно для южных курортных регионов и экономически развитых областей с высокой стоимостью жилья.

- В регионах с высокой стоимостью жилья существующие лимиты в 6 млн рублей недостаточны для покупки квартиры средней площади, - добавила Венера Шайдуллина. - Увеличение лимитов могло бы повысить доступность программ. А в регионах с низким уровнем доходов, таких как республики Северного Кавказа, можно рассмотреть дополнительные меры поддержки для повышения доступности жилья.

Кроме того, полагают аналитики, необходимо сбалансировать меры по повышению доступности ипотеки с рисками перегрева рынка недвижимости - особенно там, где уже наблюдается значительный рост цен.