Банки усилят контроль над трансакциями с соцвыплатами, которые имеют признаки обналичивания - речь идёт о маткапитале, пособиях на детей, а также выплатах бойцам СВО и их семьям, выяснили "Известия". ЦБ будет требовать более тщательного контроля над такими операциями - это следует из обновлённого проекта положения регулятора (есть у "Известий"). Если финорганизация признаёт перевод подозрительным, в будущем сомнительные операции этого клиента могут блокировать и дополнительно проверять. Причём рискованными могут счесть даже платежи в торговых точках без терминалов, а также оплату услуг репетиторов. Пострадают ли добросовестные клиенты - в материале "Известий".
ЦБ включил трансакции с соцвыплатами с признаками обналичивания в список критериев подозрительных операций, которые могут быть замешаны в отмывании преступных доходов. Это следует из обновлённого положения Банка России 375-П (есть у "Известий"), которое регулирует эту сферу. Также кредитные организации будут активнее следить за другими переводами бюджетных средств (например, грантами или гостендерами).
Под категорию соцподдержки подходят материнский капитал и жилищные сертификаты, уточнила глава департамента комплаенса Совкомбанка Марина Бурдонова. Также речь идёт о выплатах участникам специальной военной операции (СВО) на Украине и их семьям, детских пособиях и перечислениях на ребёнка, добавил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
- Смысл требований ЦБ в том, чтобы обратить внимание банков на определённый тип операций. Если раньше за ними следили только отдельные игроки, то теперь они окажутся под контролем всех кредитных организаций, - отметил замруководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов.
Банки обязаны документально фиксировать необычные операции, критерии которых указаны в положении 375-П, уточнил Александр Наумов.
По каждой из них кредитная организация анализирует профиль клиента, основных контрагентов, основания совершаемых операций и другие параметры. После анализа банк принимает субъективное решение о наличии подозрений в отмывании денег - если они есть, организация обязана сообщить об операции в Росфинмониторинг.
- На этом этапе анализируются уже совершённые операции клиента, поэтому приостанавливать их не будут. Но это возможно в дальнейшем, если банк признает деятельность клиента подозрительной, - пояснил Александр Наумов.
Также кредитные организации вправе самостоятельно устанавливать критерии необычности операций в дополнение к тем, которые рекомендует Банк России, уточнил Александр Наумов.
В пресс-службе Сбера уточнили, что банки уже сейчас выявляют схемы с использованием соцвыплат. Представители Совкомбанка также особенно внимательно следят за операциями с использованием бюджетных средств. "Известия" направили запросы другим участникам рынка, а также в ЦБ и Росфинмониторинг.
Появление новых признаков подозрительных операций неизбежно приведёт к увеличению количества проверок таких трансакций, уточнил Владимир Чернов из Freedom Finance Global. Вероятность приостановоык платежей и запросов дополнительных документов для их проведения также вырастет.
Более строгим станет анализ операций с признаками многократного перенаправления средств, перевода крупных сумм между физлицами, а также небольших, но регулярных перечислений между ними, уточнил Владимир Чернов. Это связано с тем, что злоумышленники всё чаще используют легальные соцвыплаты как прикрытие для вывода нелегальных средств.
Особые подозрения будут вызывать платежи лицам, связанным с теневой деятельностью. Речь идёт об играх в нелегальных онлайн-казино и букмекерских конторах, приобретении наркотиков и других незаконных товаров и услуг.
- Кроме того, в зоне риска окажутся Р2Р-переводы для покупки криптовалюты, - пояснил эксперт.
Следить будут за всей цепочкой переводов, потому что мошенники скрывают источники за длинными последовательностями перечислений, предупредил глава аналитического отдела инвесткомпании "Риком-Траст" Олег Абелев. Если полученные по со-цвыплатам средства поступят на счёт посредника, который совершит с ними подозрительные действия, вопросы у банков могут появиться ко всем участникам схемы, даже если это произошло непреднамеренно.
- Последствия очень простые - последующие подозрительные переводы могут задержать до подтверждения их легальности с помощью дополнительных документов, - пояснил Олег Абелев.
Уже сейчас около 30-40% пользователей сталкивались с временной приостановкой операций или запросами документов от банка, уточнил Владимир Чернов. Рост количества проверок стал ощущаться особенно явно после весны 2024 года. Даже обыденные операции, такие как оплата услуг репетиторов или продажа личных вещей на онлайн-платформах, могут вызывать подозрения банков, если они происходят регулярно.
- Чтобы минимизировать риск дополнительных проверок, стоит использовать один и тот же банк и счёт для получения и расходования средств и избегать частых мелких переводов между физлицами, - рекомендует Олег Абелев.
Однако при логичном объяснении и предоставлении необходимых документов операции без проблем разблокируют, уточнил Владимир Чернов. Полная заморозка счёта возможна только в случае явного нарушения закона или наличия устойчивых признаков отмывания денег.
- Банк России несколько раз отмечал, что в последние годы увеличилось количество операций, связанных с неправомерным использованием бюджетных средств. Критерии необычных операций нужны, чтобы дать банкам основание для фиксирования таких операций и их последующего анализа,-уточнил Александр Наумов из НСФР.
Есть много схем обналичивания маткапитала - например, через приобретение автомобиля или вложение в образовательные программы, уточнил он. Также есть соцвыплаты для поддержки участников СВО, их семей и людей, попавших в сложную жизненную ситуацию. Если операции с этими средствами подпадут под критерии ЦБ, банки будут обязаны их проверить.
Нововведения регулятора, вероятнее всего, связаны с тем, что мошенники стали чаще красть деньги, перечисленные в качестве поддержки для военнослужащих и их семей, отметила глава департамента финансового мониторинга и комплаенса банка "Зенит" Елена Сираева. Движение их средств будут отслеживать, чтобы пресекать подобные случаи.
- Нововведения могут затронуть также юрлиц и индивидуальных предпринимателей, - уточнил Александр Наумов.
Существует множество схем обналичивания госсредств, которые медицинские и образовательные организации получают для поддержки отдельных категорий работников, уточнил профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. В результате таких махинаций деньги обычно попадают не к сотрудникам, а в руки администрации.
Схожие практики используются и при исполнении госзаказа, уточнил Александр Сафонов. Многие коррупционные схемы подразумевают обналичивание и использование целевых средств не по назначению - для этого их могут выводить через подставные компании.
Также организации перепродают товары, купленные за счёт грантов или тендерных средств, а также проводят закупки у дочерних компаний и договорных поставщиков. В таком случае государственные средства просто утекают в сторонние компании и легко выводятся.
Системное усиление контроля над операциями с бюджетными деньгами поможет снизить объёмы коррупционных схем, заключил Владимир Чернов. В перспективе это повысит эффективность программ господдержки, особенно в социальной сфере. Тем не менее даже добросовестные получатели льгот могут столкнуться с дополнительной бюрократией, к которой стоит готовиться уже сейчас.
Справка "Известий"
Материнский капитал - выплаты семьям за рождение детей. Его сумма при рождении первого ребёнка - 676 тыс. рублей, второго - 893 тыс. Эти деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей, социальную адаптацию детей-инвалидов или формирование накопительной части пенсии матери. Государственные жилищные сертификаты - это субсидии на покупку квартиры для льготников (например, жителей Крайнего Севера, сотрудников полиции и МЧС) и граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
0
25.00
